Бесплатный сервис по подбору квартир в новостройках

Семейная ипотека: новые условия 2024.

Интересный факт — среди всех желающих купить квартиру в России,
у семейных пар самая большая привилегия от государства. Всё потому, что для семей действует одноимённая ипотека. В этой статье мы расскажем историю семейной ипотеки в России, как она менялась и какие условия сейчас.

Дочитайте статью до конца и поймёте, почему откладывать покупку по семейной ипотеке нельзя, несмотря на её стабильность.

Семейная ипотека

Блог новостей >

Как получить семейную ипотеку в 2024 году?

История семейной ипотеки

В начале 2018 года Правительство запустило программу «Семейная ипотека» по льготной ставке 6%.
Эта программа была направлена на помощь семьям в получении жилья и поддержки спроса на новостройки.

Ежемесячный платеж по госпрограмме был на 20-30% ниже, чем в среднем по рынку. При этом можно было совмещать с другими мерами господдержки: материнским капиталом, налоговыми вычетами и т.д.

Кстати, пока вы читаете эту статью, льготные программы уже меняются. И, затягивая с покупкой жилья, вы можете упустить самые выгодные предложения. Переходите по ссылке и получайте подборку лучших ЖК по самой выгодной программе.

Как менялась семейная ипотека?

2018. В самом начале программы ипотека распространялась для родителей, у которых появился второй или третий ребёнок. Льготная ставка в 6% действовала не на весь срок ипотеки, а только на первые три, пять или восемь лет после рождения второго или третьего ребенка соответственно.
Спустя полгода после запуска, программа претерпела первые изменения — ипотека была распространена на четвёртого и следующих детей, но получить финансовые средства по льготной ставке по-прежнему можно было максимум на восемь лет.

2019. Льготная ставка распространяется на весь срок с оформления и действия кредита. Становится неважно, второй ребёнок родился или третий, но на первого льготу по прежнему не дают. Также ипотека распространяется на семьи с детьми-инвалидами. А жители Дальнего Востока получают ипотеку под сниженную ставку в 5%.

2020. Первоначальный взнос понижен до 15%.

2021. Программа распространяется на строительство жилого дома и покупку участка под жилой дом, а также на семьи с одним ребёнком.

2022. программа ипотеки продлена на 2023 год. ПВ повысили.

Что сейчас с семейной ипотекой?

1 июля 2024 года семейная ипотека перестала работать по старым правилам, из-за её популярности. Саму госпрограмму продлили до 2030 года, однако ее условия при этом изменились.

Теперь оформить семейную ипотеку могут семьи с двумя детьми, желающие купить квартиру в малых городах нашей страны, где строится мало недвижимости (кроме Московской и Ленинградской областей). А также семьи с ребёнком в возрасте до 6 лет или с ребенком-инвалидом любого возраста.

Список условий, на которых можно взять ипотеку:

1. Ставка — 6% для всех регионов
2. Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать мат капитал
3. Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО, до 6 млн рублей — для остальных регионов.
С изменением условий семейная ипотека стала менее доступной, однако, стоит понимать, что лучше, чем сейчас, она вряд-ли когда-то будет.
Эта программа по прежнему может помочь многим семьям по всей стране приобрести жильё. Кроме того, цены на семейные ЖК растут, поэтому затягивать с покупкой не стоит.

Какое жилье можно взять с семейной ипотекой?

Общее правило - это квартира в новостройке. Она может быть в строящемся или уже сданном доме, но важно, чтобы продавцом был именно застройщик - юридическое лицо. Вместо квартиры можно купить загородный дом или таунхаус от застройщика.

Тип недвижимости для покупки зависит от категории заемщика.

Семьи с одним ребенком до семи лет могут купить:

Строящуюся, готовую квартиру или таунхаус у компании, а также у ИП.
Строящийся загородный дом у застройщика в малоэтажном жилом комплексе.
Готовый жилой дом с участком у ИП или компании.
Квартиру, таунхаус или жилой дом с участком у ЗПИФ.
Можно построить дом, но только с подрядчиком и при условии, что расчеты будут проходить через счет эскроу.

Семьи с двумя несовершеннолетними детьми могут купить:

Строящуюся квартиру или таунхаус у застройщика или ЗПИФ, но только в регионе с низкими объемами строительства или с населением менее 50 000 человек. Запрещена покупка в Москве и области и в Санкт-Петербурге и области.
Готовую квартиру или таунхаус у компании или ИП — тоже в регионе с низкими объемами строительства или малонаселенном.
Строящийся или готовый частный дом от компании или ИП в малоэтажном жилом комплексе.
Также возможно строительство своего дома с подрядчиком и расчетами только через эскроу-счет.

Какое жилье можно взять с семейной ипотекой?

Строящуюся квартиру или таунхаус у компании или ИП.
Готовый или строящийся дом в малоэтажном жилом комплексе у компании или ИП.
Готовую квартиру, таунхаус или частный дом у ЗПИФ.
Готовую квартиру у застройщика в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов за месяц до обращения за ипотекой в банк.

Можно ли делать рефинансирование по семейной ипотеке?

Можно. Но только если ранее купленный объект подходит под требования к недвижимости, которые есть по каждой категории заемщиков. А ещё приобрести квартиру у частного продавца по программе семейной ипотеки не получится.

Можно ли построить дом по семейной ипотеке?

В последние годы семейную ипотеку также выдают и на ИЖС - строительство частного дома на своем или покупаемом земельном участке. Для этого заемщик выбирает подрядчика из аккредитованных банком. С 1 июля 2024 года строить можно только с использованием эскроу-счета — это дополнительная защита для заемщиков: меньше шансов, что подрядчик пропадет. Счета эскроу в ИЖС станут обязательными с 1 марта 2025 года.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья?

Тогда же, когда и кредитный договор: банк не выдаст кредит, пока не удостоверится, что заемщик подписал документы на приобретение недвижимости за счет ипотечных денег. Обычно договор ДДУ или купли-продажи подписывают одновременно с кредитным договором или до него.

На какой срок дают кредит?

В зависимости от условий банка срок кредитования может быть до 25-30 лет. Чем он больше, тем меньше ежемесячная оплата.

Сумма первоначального взноса:

Минимальный взнос - от 20%. На деле банки устанавливают свои минимальные значения, например 20,01 или 20,1%. В качестве взноса могут быть использованы собственные деньги заемщика, субсидии.

Сколько можно взять в кредит?

Заемщикам из любых регионов дают 6 000 000 ₽. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области - до 12 000 000 ₽. Но квартира может стоить больше: разницу между ценой недвижимости и суммой кредита заемщик выплачивает самостоятельно.

Например, клиент покупает квартиру в Новосибирске за 10 млн. У заемщика есть 4 млн. Оставшуюся часть, 6 млн, он может взять в кредит по семейной ипотеке.

Сумма кредита может быть и выше установленных лимитов, но разницу банк выдает по рыночной ставке. По такой схеме можно взять до 15 000 000 ₽ в регионах и до 30 000 000 ₽ Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленобласти.

Например, заемщик покупает в Новосибирске квартиру за 20 млн рублей. Своих денег у него 3 млн. Получается, что в кредит нужно 17 млн. Если у банка есть комбинированная ипотека по семейной программе, вот что он предложит: 12 млн по семейной ставке 6% и 5 млн по рыночной ставке на момент подписания кредитного договора. Осенью 2024 года рыночная ставка порядка 19-21%.

Бывает и другой вариант: разницу между ставкой по семейной ипотеке и рыночной на сумму сверх лимита банку компенсирует застройщик. А для заемщика квартира дорожает, например на 10%. Такая ипотека может называться комбинированной или ипотекой с увеличенным лимитом.

Так что не откладывайте покупку жилья в долгий ящик, потом может не хватить лимитов. Прямо сейчас переходите по ссылке, оставляйте свои критерии, и мы вышлем вам подборку лучших семейных ЖК под ваш запрос и под лучшие условия семейной ипотеки.